Nel momento in cui si individua l’immobile perfetto per le proprie necessità, si procede con la stipula di una proposta di acquisto. Parliamo di un documento che contiene gli elementi contrattuali che portano alla definizione di un accordo tra venditore e acquirente. In molti casi, per acquistare casa, si ricorre ad un mutuo e in tale ipotesi si può stipulare una proposta di acquisto vincolata, appunto, all’ottenimento del mutuo stesso.

Cosa si intende per proposta di acquisto vincolata all’ottenimento del mutuo?

Nella proposta di acquisto vengono indicati tutti gli aspetti legati all’accordo, ovvero prezzo offerto dall’acquirente, modalità di pagamento, tempistiche entro le quali stipulare il rogito e così via. Una volta che anche l’acquirente accetta la proposta, questa diventa a tutti gli effetti un contratto vincolante per le parti.

Qualora l’acquirente abbia la necessità di richiedere un mutuo per perfezionare l’acquisto, si tende solitamente a stipulare una proposta vincolata all’ottenimento del mutuo. Parliamo in sostanza di una clausola sospensiva e, dunque, il contratto si perfeziona soltanto nel momento in cui il mutuo viene concesso all’acquirente. In caso contrario, la proposta perde la propria efficacia e l’acquirente non perde la caparra versata.

Detto che la proposta con clausola sospensiva non produce effetti fino a quando non si avvera la clausola stessa, ricordiamo però che la proposta deve comunque essere registrata all’Agenzia delle Entrate entro 30 giorni dalla sottoscrizione della proposta stessa.

Le tempistiche del vincolo

Tra le varie clausole inserite nella proposta di acquisto, c’è anche il termine ultimo entro la quale questa è ritenuta valida. Tempistica che normalmente viene concordata tra acquirente e venditore, per mezzo dell’intermediazione dell’agenzia immobiliare, se presente.

In sostanza, in caso di proposta vincolata al mutuo, viene indicato un termine entro il quale l’acquirente deve comunicare se la pratica ha avuto esito positivo o meno. Se alla data indicata nella proposta, la banca non ha ancora dato una risposta, l’acquirente può chiedere al venditore una proroga rispetto ai termini concordati inizialmente.

Può capitare, purtroppo, che la banca decida di non concedere il mutuo per mancanza di garanzie solide. In tal caso, se la proposta conteneva la clausola sospensiva, l’acquirente non perde la caparra in quanto il contratto non ha prodotto alcun effetto.

Naturalmente sarebbe opportuno, prima di impegnarsi in maniera formale tramite una proposta di acquisto, consultare la banca di riferimento per avere un’idea della fattibilità dell’ottenimento del mutuo. Così facendo si può anche filtrare la ricerca della casa, avendo chiare le idee sul budget a disposizione.

Perché stipulare una proposta di acquisto vincolata al mutuo

Sottoscrivere una proposta di acquisto vincolata all’ottenimento del mutuo è certamente una pratica utile per l’acquirente. Attenzione però, il venditore non è obbligato ad accettare tale clausola e dunque questo deve essere oggetto di accordo tra le parti. Pertanto, prima di sottoscrivere la proposta, è bene rivolgersi all’agenzia immobiliare o direttamente al venditore per sapere preventivamente se è d’accordo con l’inserimento di tale clausola.

Detto questo, torniamo al perché conviene stipulare una proposta vincolata al mutuo. Quando si avvia l’istruttoria con la banca, c’è sempre una certa incertezza sull’esito finale, motivo per cui è preferibile optare per l’inserimento della clausola sospensiva. Così facendo, l’acquirente è tutelato qualora la pratica non abbia esito positivo.

Come detto in precedenza, il venditore ha la facoltà di decidere o meno tale clausola, ed è evidente che potrebbe avere uno svantaggio dovuto al fatto che se il mutuo non viene concesso, la proposta di acquisto è nulla.

Concludendo, la proposta di acquisto è un atto formale e vincolante. Per questo è opportuno conoscere ogni dettaglio dell’accordo, in modo tale da evitare brutte sorprese. Il contratto deve contenere tutte le clausole oggetto di accordo, compresa la clausola sospensiva.